Eine Hypothek in Portugal als Ausländer bekommen: Was Sie wissen müssen

Sie überlegen, eine Immobilie in Portugal zu kaufen, benötigen aber eine Finanzierung?

Viele ausländische Käufer erhalten hier erfolgreich Hypotheken – und mit der richtigen Hilfe können Sie das auch.
Egal, ob Sie umziehen, ein Zweitwohnsitz kaufen oder in Immobilien investieren möchten, Portugal bietet attraktive Hypothekenlösungen für Nicht-Residenten. Hier erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen.

Wer kann eine Hypothek in Portugal beantragen?

Ausländische Staatsangehörige aus den meisten Ländern können in Portugal eine Hypothek beantragen, egal ob Sie EU-Bürger oder außerhalb der EU sind. Portugiesische Banken vergeben Wohnungsdarlehen üblicherweise an:

• Nicht-Residenten
  
  
• Expats, die in Portugal leben
  
  
• Antragsteller des Golden Visa
  
  
• Remote-Arbeiter und Rentner
  
  

Die Banken verlangen möglicherweise mehr Unterlagen und bieten für Nicht-Residenten leicht unterschiedliche Konditionen im Vergleich zu Residenten.

Wie viel können Sie leihen?

Die Höhe des Darlehens hängt von Ihrem Aufenthaltsstatus und Einkommen ab. Im Allgemeinen gilt:

• Nicht-Residenten: Bis zu 80 % des Immobilienwerts (Loan-to-Value-Verhältnis)
  
  
• Portugiesische Residenten: Bis zu 90 %
  
  

Das bedeutet, dass die meisten Ausländer eine Anzahlung von 20 % oder mehr benötigen.

Benötigte Unterlagen für eine portugiesische Hypothek

Obwohl die genauen Anforderungen von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, müssen Sie in der Regel folgende Dokumente vorlegen:

• Gültiger Reisepass oder Personalausweis
  
  
• Portugiesische Steuernummer (NIF)
  
  
• Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Renteneinkünfte etc.)
  
  
• Aktuelle Kontoauszüge
  
  
• Kreditbericht (aus Ihrem Wohnsitzland)
  
  
• Steuererklärung (aus Ihrem Heimatland)
  
  
• Angaben zur Immobilie, sobald Sie ein Haus ausgewählt haben
  
  

Wenn Sie selbstständig oder Rentner sind, können zusätzliche Nachweise zur finanziellen Stabilität erforderlich sein.

Wie sehen die typischen Hypothekenbedingungen aus?

Die Bedingungen für Ausländer können flexibel sein, besonders mit einem guten Makler. Typische Konditionen sind:

• Laufzeit: Bis zu 30 Jahre (oder bis zum Alter von 75 Jahren)
  
  
• Zinssatz: Fest, gemischt oder variabel (gebunden an Euribor)
  
  
• Rückzahlung: Monatliche Raten
  
  
• Vorzeitige Rückzahlung: Üblicherweise erlaubt, mit geringer Gebühr
  
  

Die Zinssätze in Portugal bleiben wettbewerbsfähig, vor allem im Vergleich zu anderen europäischen Ländern.

Tipp: Lassen Sie sich vor dem Kauf vorab genehmigen

Eine Vorabgenehmigung für die Hypothek verschafft Ihnen Klarheit über Ihr Budget und kann den Kaufprozess beschleunigen. Verkäufer bevorzugen es zudem, mit vorab genehmigten Käufern zu verhandeln.

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Die Beantragung einer Hypothek in einem fremden Land kann herausfordernd sein – vor allem mit einer neuen Sprache und anderen Finanzsystemen.
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Das Team ist spezialisiert auf die Begleitung internationaler Käufer bei jedem Schritt des Hypothekenprozesses in Portugal:
Von der Papierarbeit bis zur Verhandlung der besten Konditionen mit der Bank – Sie sind in guten Händen.

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Letzte Checkliste vor der Antragstellung

• Halten Sie Ihre portugiesische Steuernummer (NIF) bereit
  
  
• Bereiten Sie Ihre Einkommens- und Steuerunterlagen vor
  
  
• Verstehen Sie Ihr Budget und Ihre Kreditfähigkeit
  
  
• Holen Sie eine Vorabgenehmigung ein
  
  
• Kontaktieren Sie einen Hypothekenmakler wie Casa Finance
  
  

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