Eine Hypothek in Portugal als Ausländer aufnehmen: Was Sie wissen müssen

Denken Sie darüber nach, eine Immobilie in Portugal zu kaufen, benötigen aber eine Finanzierung?

Viele ausländische Käufer erhalten hier erfolgreich Hypotheken, und mit der richtigen Hilfe können Sie das auch tun. Egal, ob Sie umziehen, ein zweites Zuhause kaufen, in eine Immobilie investieren oder eine bereits besitzende Immobilie finanzieren möchten – portugiesische Banken bieten attraktive Hypothekenlösungen für niederländische Staatsangehörige, auch wenn Sie kein Einwohner Portugals sind.

Aber wie findet man heraus, welche Bank das beste Angebot mit dem günstigsten Zinssatz bietet oder welche bereit ist, den höchsten Kreditbetrag zu gewähren? In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie wissen müssen, um erfolgreich eine Hypothek in Portugal abzuschließen.

Wer kann in Portugal eine Hypothek beantragen?

Natürlich werden Hypotheken an portugiesische Staatsangehörige vergeben, aber auch Nicht-Portugiese, die in oder außerhalb Portugals leben, können eine Hypothek in Portugal beantragen. Wenn Sie EU-Bürger sind oder außerhalb der EU kommen, gibt es sicherlich Möglichkeiten, eine Hypothek in Portugal für eine Immobilie dort abzusichern. Portugiesische Banken vergeben tatsächlich Hypotheken an:

• Nichtansässige
  
  
• Expats, die in Portugal leben
  
  
• Antragsteller des Goldenen Visums
  
  
• Remote-Mitarbeiter und Rentner
  
  

Banken können Übersetzungen bestimmter Dokumente verlangen oder leicht andere Bedingungen für Nichtansässige oder Nicht-Portugiesische anbieten, aber die Bedingungen für eine Hypothek in Portugal für Nichtansässige sind dennoch sehr günstig.

Wie viel kannst du dir leihen?

Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von Ihrem Wohnsitzstatus und Ihrem Einkommen ab. Im Allgemeinen:

• Nichtansässige (d. h. nicht in Portugal ansässig): Bis zu 70 % oder 80 % des Immobilienwerts (Beleihungsgrad)
  
  
  
• Portugiesische Einwohner: bis zu 90 % (und für Personen unter 35 gibt es Optionen für bis zu 100 % Finanzierung)
  
  

Das bedeutet, dass die meisten Ausländer bei der Aufnahme einer Hypothek in Portugal mindestens 20 % bis 30 % des Kaufpreises plus die Kaufkosten als eigene Mittel zur Verfügung haben müssen.

Erforderliche Dokumente für eine portugiesische Hypothek

Obwohl die genauen Anforderungen von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sind, müssen Sie in der Regel mindestens Folgendes angeben:

• Ein gültiger Reisepass oder Ausweis
  
  
• Portugiesische NIF (Steuernummer)
  
  
• Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen, Pensionsauszüge der letzten 6 Monate)
  
  
• Aktuelle Kontoauszüge (6 Monatskontoauszüge mit festen Ausgaben und Einkommen/Gehalt)
  
  
• Kreditbericht (aus Ihrem Wohnsitzland; in den Niederlanden auch bekannt als BKR-Bericht; Sie können diesen online anfordern, aber er wird per Post verschickt und ist 6 Monate gültig)
  
  
• Steuererklärung (aus deinem Heimatland)
  
  
• Details zur Immobilie, sobald Sie ein Haus ausgewählt haben
  
  

Wenn Sie selbstständig sind, werden zusätzliche Geschäftsinformationen angefordert, um der Bank die Stabilität Ihrer Geschäftstätigkeit nachzuweisen.

Wie sind die typischen Hypothekenbedingungen?

Die Hypothekenbedingungen für Nichtansässige können flexibel sein, besonders bei einem guten Makler. Typische Begriffe sind:

• Darlehensdauer: bis zu 30 oder 40 Jahre (die Hypothek muss bis zum Erreichen von 75 oder 80 Jahren zurückgezahlt sein; dies variiert je nach Bank)
  
  
• Zinssatz: Fest, hybrid oder variabel (gekoppelt an Euribor)
  
• Rückzahlungen: monatliche Raten – in Portugal gibt es keine zinsfreie Hypothekenoption
  
  
• Vorzeitige Rückzahlung: in der Regel erlaubt, vorbehaltlich einer (kleinen) Gebühr
  
  

Die Zinssätze in Portugal bleiben wettbewerbsfähig, insbesondere im Vergleich zu anderen europäischen Ländern. Fragen Sie CasaFinance nach den neuesten Zinssätzen für Hypotheken in Portugal.

Tipp: Lassen Sie sich vorab genehmigen, bevor Sie kaufen

Eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek gibt Ihnen einen Überblick über Ihr Budget und kann den Kaufprozess beschleunigen. Verkäufer haben auch mehr Vertrauen in Käufer, die vorab genehmigt wurden.

Brauchst du Hilfe? Lassen Sie Casa Finance die harte Arbeit für Sie erledigen

Die Beantragung einer Hypothek in einem fremden Land kann eine Herausforderung sein, besonders wenn man es mit einer neuen Sprache und verschiedenen Finanzsystemen zu tun hat.

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Ihr Team ist darauf spezialisiert, internationale Käufer in jedem Schritt des Hypothekenprozesses in Portugal zu unterstützen:
Vom Papierkram bis zur Aushandlung der besten Bedingungen mit der Bank – sie haben alles für Sie abgedeckt.

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